卓越金生年金保险怎么样?期满能领多少钱?人保2022开门红来了!_百度...
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发布时间：2天前
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时间：12小时前
一、卓越金生年金保险，是怎么样的？
具体投保规则和保障整理如下：
注：第几年表示第几个保单周年日，如第5年指的是第5个保单周年日。 表中“卓越金生两全保险”即“卓越金生年金保险”，前者为保险条款上的名字。
下面，我们来解析一下部分保障：
（1）祝福金
第5-第6个保单年度日期间持续生存的，每年可领取一定比例的年交保费作为祝福金金。
选择3年交费，则每年领取60%的年交保费，选择5年交费的，则每年领取100%的年交保费。
假设选择3年交，年交保费10万元，那么这期间每年可领取：10万*60%=6万元。
（2）满期保险金
保险期满时，即第7个保单年度日时，保险公司将一次性给付100%保额作为满期保险金。
（3）投保人豁免
年满70岁前，投保人因意外伤害导致身故或全残的，则之后的保费就不用再交了。
（4）可搭配万能账户
搭配万能账户后，我们可以将所领取的祝福金、满期金或是手头的闲钱，投入这个账户，里面的钱每个月都会按照最新的结算利率进行结算，利率越高，收益就越高。
结算利率每年每月都可能会变，但为了保证我们的收益，附加合同中都会约定一个最低保证利率，代表即使在收益最差的情况下，账户里的钱也会按这个利率结算。
像卓越金生可搭配的这款品质金账户终身寿险（万能型）（卓越版），它的最低保证利率就是3%。这个保底利率也是今年几家大公司开门红产品中，比较高的。
投钱进入万能账户时，会扣除0.5%-2%的手续费。同时，也会有一笔“持续奖励”：在第6个保单周年日，保险公司将按前6个保单年度内按相关约定转入的保费之和的0.5%，发放至账户作为奖励，这可以一定程度抵扣掉转入手续费。
了解完了产品基本状况，我们再来看看它的收益怎么样。
二、卓越金生年金保险，期满能领多少钱？收益高吗？
（1）年金险收益
举个例子：
30岁的李先生，计划分3年缴费，每年缴10万，保障期为7年，基本保额为：20.88万元
按合同约定，保险公司要给付李先生如下两笔钱：
①在第 5-6 个保单年度内，每年给付 6 万元的生存保险金，一共领取 12 万元。?
②到第 7 个保单年度日，一次性给付约 20.88 万元的满期保险金。
那么，李先生共计领取约 32.88 万元。
来看下具体的收益演示：
经测算，到37岁合同期满时，它的IRR为1.69%，是偏低的。
因此，这笔钱要是不着急花，建议可以放进万能账户里，获取更多的收益。
下面，就来计算一下搭配了万能账户后的收益率。
（2）万能账户收益
在这里，我们来计算下万能账户在不同利率的情况下，卓越金生的真实收益如何：
整体来看，无论在哪一档利率下，钱放得越久，收益越高。
在保证利率（3%）下的收益，是 100% 能拿到手的钱。不过，即便增值 40 年后，收益也只有 2.77%，表现一般。
中档利率和假定利率的收益比较可观，但不一定能达到，建议大家还是重点关注保证利率。
最后，来总结一下。
三、卓越金生年金保险，值得入手吗？
综合来看，这款产品，如果不搭配万能账户，收益率仅1.69%，很低。
附加万能账户后，以中档利率为例，也要经过20年后，就是到60岁时，才有较高的收益率，达到3%-4%之间。
如果你想入手这款产品，建议还是要搭配万能账户。
其实，年金险本身设计出来，就是为了解决我们十几年后要面对的问题，比方说孩子上学，退休养老。
如果说你目的很明确，是为了给孩子上学用的，那可以考虑直接买一款教育金；
如果是给自己养老用的，那可以直接买一款养老年金；
或者说，你还没想好这一笔钱会怎么用，只想通过较稳健的形式让财富增值，那可以考虑增额终身寿。
像教育金比较好的产品有：筑梦未来教育金；养老年金则可以考虑如意享（七金版）、养多多（保证领取版）；增额终身寿则可以考虑增多多2号。
