广州农商银行联合三大头部平台入局互联网贷款
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发布时间：2024-09-24 14:31
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时间：2024-09-24 20:42
广州农商银行与三大头部平台“京东金条”、“百度有钱花”、“新网好人贷”合作，成功推出了助贷产品，此举促进了信贷结构转型和数字化进程。截至2022年末，广州农商银行的助贷业务余额达到20.68亿元，联合贷款业务余额为0.41亿元，风险分担方式采用了担保公司担保或保险赔付。值得注意的是，截至2023年6月末，新网银行资产总额突破千亿大关，达到1007.10亿元，累计客户数超过7300万户，累计放款金额超过9400亿元。
尽管在某些指标上与同行业存在差距，但广州农商银行在不良贷款率、拨备覆盖率等关键指标上表现优异，远超全国平均水平。该行的资产总额、股权权益、营业收入等三项指标在同业比较中表现出色，不良贷款率仅为2.11%，拨备覆盖率高达156.93%，充分体现了其稳健的资产质量。
广州农商银行的前身可追溯至1951年成立的广州市农村信用合作社，于2017年6月正式登陆港交所，成为广东省（除深圳外）首家地方法人上市银行。此外，广州农商银行也是继重庆农商银行、九台农商银行之后，在香港上市的第三家内地农商银行。
在2023年全球银行1000强榜单中，广州农商银行以159名的成绩位列中国内地银行第30名，仅落后于重庆农商银行和上海农商银行。截至2022年末，该行公司贷款总额为4405.85亿元，占贷款总额的63.67%，个人贷款总额为1659.59亿元，占比23.98%。个人贷款中，个人按揭贷款、个人经营贷款和个人消费贷款的占比分别为44.33%、42.92%和6.63%，信用卡透支占比为6.12%。
在资产质量方面，广州农商银行的公司贷款不良率略高于个人贷款不良率，而信用卡透支的不良率高达8.24%，成为个人贷款中不良率最高的部分。截至2022年末，该行的不良贷款总额为145.97亿元，其中公司贷款不良为118.80亿元（占总额81.38%），个人贷款不良为27.18亿元（占总额18.62%）。
广州农商银行与三大头部平台的合作虽然为该行带来了新的增长点，但“跨省放贷”的行为存在合规风险。宁波银行曾因违规开展异地互联网贷款业务等“六宗罪”，被罚款人民币220万元，相关负责人也被处以警告。此外，广州农商银行在“跨省放贷”方面也曾踩雷，包括涉及ST中捷、华翔投资的债务纠纷，以及与吉林上市公司紫鑫药业的金融借款合同纠纷。
