恶意透支型信用卡诈骗罪怎样定罪

发布网友发布时间：2024-10-21 16:35

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热心网友时间：2024-11-01 14:32

恶意透支型信用卡诈骗罪的定罪标准，根据最高人民*与最高人民*的修改决定，主要依据持卡人的非法占有意图、透支金额和催收情况来判断。根据新的解释，恶意透支被定义为持卡人超过规定限额或期限透支，且在发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为。在判断持卡人是否具有非法占有意图时，需要综合考虑其信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的情况、透支资金的用途、未还款的原因等多方面因素。若持卡人存在明知无还款能力大量透支、使用虚假资料申领信用卡后透支、通过逃避手段逃避银行催收、转移资金、使用透支资金进行犯罪活动等情形，将被认定为具有非法占有意图。

对于有效催收的认定，需要满足在透支超过规定限额或期限后进行，采用能够确认持卡人收悉的方式（除非持卡人故意逃避），两次催收至少间隔三十日，以及符合催收的有关规定或约定。对于是否属于有效催收，应当基于发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或其家属签字等原始证据材料进行判断。

恶意透支的数额，指*机关立案时尚未归还的实际透支本金，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等费用。在审查起诉、提起公诉或审判过程中，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（包括透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人的辩解和辩护意见，审查认定恶意透支的数额。若恶意透支数额难以确定，可依据司法会计、审计报告结合其他证据材料进行判断。

对于数额较大的恶意透支，在提起公诉前全部归还或情节轻微的，可不起诉或免予刑事处罚，但曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。单位实施相关行为，适用对自然人的犯罪定罪量刑标准。

总的来说，恶意透支型信用卡诈骗罪的定罪标准更加细化，旨在更准确地识别和惩罚非法占有信用卡资金的行为，同时也考虑了持卡人在特殊情况下的减轻处罚因素。通过明确的法律依据和程序，有助于维护金融秩序，保护银行和持卡人的权益。