恶意透支型信用卡诈骗罪该怎么定罪

发布网友发布时间：2024-10-21 16:35

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热心网友时间：2024-11-01 16:36

恶意透支型信用卡诈骗罪的定罪，需结合最高人民*与最高人民*的最新解释，对《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》进行修正。在修改后的法律中，明确持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，构成恶意透支罪。在判断非法占有目的时，需综合考虑持卡人信用记录、还款能力与意愿、申领与透支信用卡状况、透支资金用途、未按规定还款原因等情节。以下情况可直接认定为非法占有目的：

- 明知无还款能力而大量透支，无法归还的；
- 使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；
- 通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；
- 抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
- 使用透支资金进行犯罪活动的；
- 其他非法占有资金，拒不归还的。

有效催收应满足以下条件：

- 在透支超过规定限额或期限后进行；
- 采用能确认持卡人收悉的方式催收，除非持卡人故意逃避；
- 两次催收至少间隔三十日；
- 符合催收的有关规定或约定。

恶意透支的数额，为*机关立案时尚未归还的实际透支本金，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等银行费用。恶意透支数额难以确定时，需依据司法会计、审计报告结合其他证据材料审查认定。

恶意透支数额较大，在提起公诉前全数归还或有其他轻微情节的，可不起诉；一审判决前全数归还或有其他轻微情节的，可免予刑事处罚，但曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。

若发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款，持卡人未按规定归还的，不适用恶意透支的规定，将按其他犯罪处理。

在解释中新增了对单位犯罪的规定，单位实施相关行为将适用对自然人犯罪的定罪量刑标准。